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Asesoría Financiera

La Asesoría Financiera que brinda M3 Office a sus clientes busca como objetivo que disminuyas la carga financiera actual de la empresa, negociando y ordenando la cantidad de acreedores y condiciones crediticias vigentes. Asesoramos a nuestros clientes en el financiamiento de nuevos proyectos corporativos o inversiones que quieran emprender.

1.- Planificación Financiera Personal y Corporativa

Cuando hablamos de planificación financiera nos referimos a un análisis detallado de nuestras finanzas, ya sean personales o corporativas, al establecimiento de objetivos concretos y a la formulación de un plan para alcanzarlos.
Dicho así puede parecer bastante fácil; sin embargo, son muchas las personas que no saben qué pasos seguir para que la planificación sea eficaz.

Desarrollar un plan financiero no solo permite controlar la situación financiera sino también minimizar los riesgos ante cualquier imprevisto, hacer crecer el patrimonio o asegurarse la jubilación, en definitiva, ayuda a alcanzar las metas y los objetivos que tengamos.

La planificación financiera no es un trabajo puntual. Del mismo modo que la vida de las personas va evolucionando con el tiempo, la planificación debe ir adaptándose a estos cambios con el fin de mantener las finanzas en línea con el nivel de vida y los objetivos de cada persona o familia.

Los pasos para una buena planificación financiera son 6:

1.- Analizar el estado financiero de la persona o empresa. Capacidad de ahorro mensual o anual, deudas (hipotecas, créditos de tarjetas, compras a plazos, etc…), gastos medios mensuales o anuales y ahorros actuales. Con estos datos obtendremos distintos ratios (ratio de ahorro, solvencia, emergencia o liquidez) que nos darán una idea clara del estado financiero del cliente.

2.- Conocer los objetivos y metas del cliente. Algunos serán necesidades y otros deseos. En las diferentes etapas de la vida se nos presentan una variedad de necesidades (educación, inversión, vivienda, ahorro, seguridad, jubilación) y deseos (boda, viajes, coche, estudios…), cada uno con horizonte temporal y requerimientos de capital distintos. Se deberá clasificar cada objetivo en su categoría junto con el horizonte temporal (cuando va a llegar) y coste (cuánto necesitaremos para cubrirlo).

3.- Priorizar objetivos. Con la información del estado financiero y los objetivos clasificados daremos, junto con el cliente, orden de prioridad a las distintas metas. Esto no quiere decir que se descarte nada, tan solo se trata de ordenarlos.
4.- Trazamos un plan, qué objetivos se abordarán primero y como lo haremos. Algunos ejemplos podrían ser:

En mi jubilación, en 30 años, quiero vivir en un barco necesitaré 50.000€. Destinando 75€/mes en 30 años alcanzaré los 50.000€ que quiero.

Tener ahorrados 30.000€ para la universidad de mi hijo en 15 años. Para alcanzarlo necesitaremos destinar 130€/mes.

Acortar mi hipoteca en 5 años para ahorrarme intereses. Destinar 100€/mes.

Para cada uno de los importes se seleccionará la solución que mejor se ajuste al horizonte temporal y a la flexibilidad de este. Por ejemplo, para los estudios de universidad, no necesitamos disponer de los 30.000€ el primer año, sino que cada año gastaremos sólo una parte.

5.- Proteger la planificación y patrimonio con los seguros pertinentes.

6.- Revisión periódica, y realizar ajustes en la planificación de ser necesario.

La planificación financiera te acompañará toda la vida para que los intereses trabajen por ti en vez de que tú tengas que trabajar para pagar intereses, y que la fiscalidad no te penalice.

2.- Asesoría Financiera para Empresas y Pymes

Las obligaciones diarias centradas en hacer crecer el negocio dejan poco tiempo para la toma de decisiones sobre los productos financieros de inversión más convenientes para los recursos de la empresa. Y a menudo se acaban siguiendo las recomendaciones de las entidades bancarias con las que la compañía trabaja, recibiendo un servicio de asesoramiento no independiente, en ocasiones sesgada por los propios intereses del banco. Siendo además recomendaciones centradas únicamente en los recursos depositados en la entidad, sin poder ofrecer un servicio y visión global multi-entidad.
El servicio de asesoramiento a empresas no debe limitarse a las inversiones, sino que debe tener en cuenta los flujos de caja, las previsiones de ventas y la fiscalidad. Por otra parte, cuando se utilizan varias entidades bancarias, la visión, seguimiento y recomendaciones debe tener un enfoque global, con una visión agregada de todas las entidades con las que se trabaja.
Por otro lado, cada vez más, hay se busca la fidelización de los trabajadores más preciados por la organización ofreciendo complemento al salario: Seguros de viajes, mutua de salud, planes de pensiones de empleo, etc.

En M3 Office vamos más allá de la asesoría financiera para empresas. Queremos darte un asesoramiento específico para las necesidades y retos de la empresa, ayudarte a escoger los mejores complementos salariales y descargar a la empresa de la parte administrativa de los procesos de inversión y seguimiento

¿Qué ofrecemos?:

  • Análisis de la cartera actual.
  • Visión agregada de las diferentes entidades bancarias nacionales e internacionales.
  • Política inversión personalizada ajustada al flujo de caja y previsiones.
  • Contacto directo con entidades financieras del cliente para la negociación y revisión de comisiones.
  • Revisión de las operaciones realizadas en las carteras y control de costes aplicados.
  • Seguimiento de la evolución de la cartera.
  • Informe global consolidado de todas las posiciones de la empresa.
  • Reunión periódica y consejo económico.
  • Protección del patrimonio financiero del empresario.
  • Uso vehículo de inversión fiscalmente óptimos.
  • Programas de complemento y fidelización de empleados: Seguros de viajes, mutua de salud, planes de pensiones de empleo.

Queremos mostrarte todo lo que podemos hacer. Te ofrecemos el primer análisis de la cartera actual y nuestras recomendaciones de forma gratuita y sin compromiso.

 

3.- Asesoramiento Financiero a Instituciones.

La idiosincrasia de las instituciones hace que la gestión del patrimonio requiera especial cuidado, buscando un equilibrio entre su protección, y la obtención de una rentabilidad que les permita aumentar el alcance de los proyectos propios que la definen.
Es necesario ir más allá del puro asesoramiento de inversiones. Es requisito indispensable una correcta planificación financiera incluyendo tanto los flujos de caja, como las inversiones del patrimonio acumulado por la institución. Siempre, sin perder en ningún momento de vista los valores éticos recogidos en los estatutos.
A diferencia de los servicios de asesoramiento en inversiones ofrecidos por las entidades bancarias, sin información global, a menudo no independientes, y en ocasiones sesgada por los propios intereses del banco. En M3 Office ofrecemos un asesoramiento financiero a instituciones específico para cubrir las necesidades propias de este sector, trabajando con una visión global de las posiciones en todas las entidades bancaria de la institución, con la garantía de una total independencia que hace que nuestras propuestas se centren únicamente en los intereses del cliente.
Nuestro trabajo es dar más que un excelente asesoramiento de inversiones. Queremos acompañar al cliente en su día a día, asumiendo las tareas administrativas y de seguimiento.

¿Cómo trabajamos?

  • Visión global consolidada de las posiciones repartidas por diferentes entidades bancarias con las que trabaja la entidad.
  • Contacto directo con las entidades financieras del cliente para la negociación y revisión de comisiones.
  • Asegurar que la política de inversión y las propuestas cumplen con los criterios y valores propios de la institución.
  • Revisión de las operaciones realizadas en las carteras y control de costes aplicados.
  • Seguimiento de la evolución de la cartera.
  • Cash Management.
  • Buscamos posibilidades en inversiones con impacto social.
  • Reunión periódica.

Consejo Económico: propuestas, documentación y reunión de seguimiento con el patronato.

Queremos ayudar a mejorar el alcance de los proyectos sociales, y por ello, ofrecemos gratuitamente el análisis de la cartera actual junto con las recomendaciones de mejora, sin ningún compromiso.

Queremos ayudar a mejorar el alcance de los proyectos sociales, y por ello, ofrecemos gratuitamente el análisis de la cartera actual junto con las recomendaciones de mejora, sin ningún compromiso.

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